Vem står för kostnaderna?

Jag funderar över det här med hemförsäkring. Om man har en hemförsäkring täcker den ju förhoppningsvis en del om ens lägenhet t.ex. brinner ner, medan om man inte har det så får man ju stå för kostnaderna själv om man råkat sätta eld på lägenheten. Men, om det t.ex. är grannen som har orsakat branden - alltså om branden börjar hos grannen, och sprider sig till min lägenhet, vad händer då? Om jag har en hemförsäkring, är det den som får ta smällen för min lägenhet då, eller går det på grannens? Och om jag inte har en hemförsäkring, men det inte är jag som orsakat branden, utan grannen, vad händer då?